hittalån

Låna pengar, bra fakta att känna till

I Sverige är det relativt enkelt att ta ett lån när du behöver pengar till något din vanliga inkomst inte täcker. Det finns olika typer av lån och ännu fler långivare som handlägger krediter av olika belopp och med olika villkor. Ett privatlån är samma sak som ett lån utan säkerhet, vilket innebär att kreditbolaget inte får någon garanti i form av egendom för att låntagaren kommer kunna betala tillbaka, och det medför ofta att räntan är något högre än vid andra lån.

Smslån, snabblån och blancolån är alla former av privatlån och samtliga förmedlas utan säkerhet. Ett privatlån kan beviljas i flera olika belopp, vanligtvis från allt mellan 500 kronor och 50 000 kronor, och ibland ännu mer. Om du tar ett större lån, till exempel för att köpa en bil eller ett hus, kan du vanligtvis lämna någon form av säkerhet, vilket innebär att till exempel den nya bilen blir en garanti om du inte kan betala tillbaka det lånade beloppet. Med en säkerhet blir räntan ofta lägre men det är inte alltid köpet uppfyller villkoren och då kan istället ett privatlån vara ett alternativ.

Direktutbetalning

Det finns många olika typer av långivare i Sverige och antalet ökar i takt med att det blir allt vanligare med privatlån. Många kreditgivare sköter numera all sin verksamhet online och du både ansöker och signerar dina lån på internet, där du får all relevant information.

När det gäller mindre privatlån och snabblån sker processen relativt snabbt men om det handlar om större summor eller det är några frågetecken kring lånet kan du som privatperson ofta få kontakt med en handläggare hos den aktuella långivaren.

Själva ansökningen

Du gör din ansökan på hemsidan och där behöver du fylla i alla relevanta uppgifter om dig, så som inkomst, anställning, ålder, hur mycket du vill låna och i många fall kan du själv välja din avbetalningstid. Kreditgivaren gör då en kreditupplysning på dig för att se över riskerna med att låna ut önskad summa, och om din ekonomi är tillräckligt stabil just nu eller inte. För att bli beviljad ett lån hos en seriös kreditgivare idag behöver du uppfylla några krav.

Dessa varierar hos respektive långivare men vanligtvis behöver dessa saker stämma in på dig:

  • Du måste vara över 18 år, i vissa fall 20 år, beroende på lånet.
  • Du måste oftast ha någon form av inkomst, från anställning, bidrag eller eget företag.
  • Du får generellt sett inte ha några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

Om du uppfyller dessa kriterier kan du sedan göra din ansökan och i de flesta fall signera villkor och avtal direkt med hjälp av ditt BankID. Många långivare ger dig då svar direkt på skärmen om du blir beviljad eller inte, och du kan då få pengarna direkt på kontot eller inom 1–2 dagar, i vissa fall något längre.

Du kan alltså låna pengar snabbt och enkelt, och slippa pappersarbete och långa väntetider som i andra fall medföljer sådana processer. Långivare som erbjuder direktutbetalning av pengar har ofta relativt flexibla lånebelopp och även avbetalningstider, så att du som ansöker kan anpassa ditt lån så att det matchar din ekonomiska situation. Utbetalningstiden kan skilja mellan olika långivare och därför är det viktigt att jämföra, har du till exempel konto på samma bank som långivaren använder kan du ofta få en direkt utbetalning.

Smslån med BankID

Ett smslån är i många fall samma sak som ett snabblån och båda dessa är former av privatlån. Idag ansöker du om ett smslån på samma sätt som ett vanligt lån, hos de långivare som erbjuder den typen av lån. Anledningen till att de kallas just snabblån är för att de vanligtvis är precis som det låter, snabbare än andra lån. Handläggningen såväl som utbetalningen av pengar går snabbare, och i många fall har du möjlighet att relativt enkelt utöka ditt lån eller ta ett nytt lån när ditt befintliga är avbetalat.

Vissa kreditbolag använder sig av sms, så att du som registrerad låntagare kan skicka ett sms för att ta ett nytt lån, även om detta var vanligare förr. Idag är det flera som använder benämningen smslån trots att ansökan sker direkt på deras hemsida med hjälp av BankID.

Smslån på helgen

Ibland kan du till och med ha möjlighet att ta ett lån under en helg, vilket kan anses fördelaktigt om du är i behov av pengarna direkt. I de flesta fall behöver du signera ditt nya lån med hjälp av ditt BankID, på samma sätt som du signerade avtalen när du blev kund hos långivaren från första början. Precis som många andra kreditbolag sker ansökan om smslån online och i de flesta fall krävs här, förutom att du uppfyller standardkraven vid lån, ett telefonnummer registrerat i Sverige. Eftersom smslån är så pass snabba och sker utan säkerhet är räntan vanligtvis relativt ofördelaktig och något högre än vid andra låneformer.

Kraven vid smslån kan i många fall vara lägre ställda än vid andra lån men det kan ändå vara svårt att bli beviljad ett lån utan fast inkomst och utan jobb. Du måste på något sätt kunna bevisa att det inte är en för stor risk att låna ut pengar till dig, men med lägre lånebelopp blir det oftast enklare.

Låna med betalningsanmärkning

För att du ska bli beviljad ett lån hos en seriös långivare i Sverige idag behöver du alltid uppfylla vissa krav för att bolaget ska vilja godkänna dig som kund. Ett vanligt krav hos många långivare är att du inte får ha några liggande eller aktiva skulder hos Kronofogden, samt inga betalningsanmärkningar från tidigare ärenden hos Kronofogden.

En betalningsanmärkning får du när du vid upprepade tillfällen inte har kunnat sköta dina räkningar eller andra betalningar i tid. Vanligtvis får du först en påminnelse om du är sen med en betalning. Om du fortfarande inte betalar går ärendet vidare till inkasso och om din betalning fortfarande uteblir hamnar du sedan hos Kronofogden. Om dessa inte har möjlighet att inkassera din skuld får du en betalningsanmärkning som ligger kvar i tre år. Den kan hindra dig från att ta lån, få köpa bostad, bli en beviljad hyresgäst och i vissa fall från vissa jobbanställningar.

Betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder

En betalningsanmärkning är en indirekt notis om att du som låntagare innebär en risk eftersom du haft problem att sköta dina inbetalningar förut. Det är alltså svårt att bli beviljad stora lån om du har en anmärkning, men det betyder inte att det är omöjligt. Idag finns ett flertal långivare som erbjuder privatlån även till personer som har en eller flera betalningsanmärkningar. Dessa kreditbolag har valt att fokusera mer på det nuvarande ekonomiska läget, snarare än hur det har sett ut förut, vilket innebär att en gammal betalningsanmärkning inte alltid är avgörande.

De menar att för två år sedan kanske du var arbetslös, eller hade en helt annan inkomst och jobbsituation än du har idag, vilket du inte borde straffas för nu när du behöver ett privatlån. Om du i nuläget alltså inte är en lika stor riskfaktor kan du bli beviljad ditt önskade lån, om du uppfyller resterande kriterier. Ofta kan de ha en gräns för hur många betalningsanmärkningar du får ha eller när den senaste anmärkning får ha uppkommit.

Lån utan UC

För att bevilja en kund ett lån behöver alla långivare kolla om personen i fråga är en risk eller en önskvärd låntagare som de gärna ger en kredit. Detta görs genom en kreditupplysning, som i sin tur kan ske på olika sätt. I Sverige finns ett kreditupplysningsbolag som heter UC (Upplysningscentralen) som ägs av de stora svenska bankerna, bland annat Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken.

När en kreditupplysning görs är det ofta följande saker de kollar upp:

  • Din ekonomi i form av pengar på banken.
  • Din inkomst, från anställning, bidrag eller eget företag.
  • Om du har andra värdefulla tillgångar, till exempel en bostad eller något annat av värde.
  • Om du har några skulder, betalningsanmärkningar eller andra ärenden hos Kronofogden.
  • I vissa fall ditt civilstånd (om du till exempel är gift kan det öka dina chanser till ett lån om ni står tillsammans på låneansökan).

UC är det största kreditupplysningsbolaget i landet och de förmedlar all information de tar fram till berörd långivare som använder UC. Om du till exempel har ett privatkonto hos Nordea och gör en ansökan om ett snabblån från en annan långivare som använder sig av UC för sina kreditkontroller, kommer informationen om din ekonomi och att du ansökt om ett lån att vidarebefordras till Nordea. Detta beror på att bankerna vill ha koll på hur kunderna använder sina pengar och även veta hur de ska ta ställning till en privatperson som ansöker om ett stort lån från banken. En person som tagit många små lån tidigare anses i regel vara en större risk än en person som aldrig lånat pengar tidigare.

Andra kreditupplysningsbolag

Alla långivare använder sig dock inte av UC. Det finns andra kreditupplysningsbolag som utför samma uppgift men utan att leverera information vidare till bankerna, som till exempel Creditsafe och Bisnode. Om du därför vet att du tagit mindre privatlån ett flertal gånger eller gjort flera låneansökningar och fått avslag via UC, kan det vara en god idé att vända dig till en kreditgivare som inte använder sig av UC.

Där har du i många fall större chans att bli beviljad ditt önskade lån, och dessutom undviker du att påverka din kreditvärdighet negativt, vilket är fördelaktigt om du till exempel planerar ta ett större lån från din bank i framtiden. Att bli beviljad ett lån helt utan kreditprövning går inte hos seriösa långivare, men det är ett vanligt missförstånd att ett lån utan UC är samma sak som ett lån utan kreditprövning. Att låna pengar snabbt utan kreditupplysning går inte, men däremot kan du låna pengar snabbt utan UC.

Så betalar man tillbaka

Alltid när du tar ett privatlån behöver du betala tillbaka din skuld inom avtalad tid. Betalningen är uppdelad i två delar, amortering och ränta. Amortering är själva beloppet du lånat och ränta är avgiften du betalar till kreditgivaren för att du fått låna pengarna.

Hos de flesta långivare har du möjlighet att själv styra över din återbetalningsperiod och vanligtvis kan du ofta direkt se hur mycket du skulle bli skyldig per månad, utifrån vilket belopp och vilken återbetalningstid du väljer. Ett mindre lån har oftare en kortare löptid medan ett större lån kan delas upp i fler och mindre delar. Avbetalningen sker vanligtvis en gång i månaden och de flesta långivare i Sverige idag använder sig av autogiro när det gäller avbetalning på ett privatlån.

Autogiro

För att din låneansökan ska bli godkänd behöver därför även ditt privatkonto hos din bank godkännas för autogiro hos den aktuella kreditgivaren. När du ansöker om ett lån får du alltid läsa igenom alla villkor som gäller för återbetalning för lånet och det är viktigt att läsa igenom noggrant. Långivare har olika villkor och det kan tillkomma avgifter för till exempel fakturor eller påminnelser som sedan också blir en del av din avbetalning och påverkar den totala kostnaden.

Ränta

Avgiften som du betalar till långivaren för att låna pengar kallas ränta och är ett procentuellt belopp på ditt beviljade lån. Räntan hos ett kreditbolag är vanligtvis rörlig och kan komma att ändras, med anledning av olika faktorer, men när du ansöker om ditt lån får du alltid veta vad räntan ligger på i nuläget och vad din månadsbetalning kommer landa på. Det går att hitta lån utan ränta, det finns de långivare som till exempel erbjuder ett räntefritt lån för nya kunder. Detta gäller dock främst lägre belopp och tänk på att läsa villkoren så att det inte tillkommer andra avgifter som gör lånet dyrt ändå.

Här är ytterligare några saker att tänka på när det gäller ränta:

  • Räntan är vanligtvis något högre vid lägre lånebelopp och vid lån utan säkerhet.
  • Ett lån med låg ränta kan i vissa fall ha andra dolda avgifter som tillkommer vid fakturering eller annan handläggning. Läs villkoren.
  • Ett lån med hög ränta behöver inte alltid vara ett sämre lån, det kan vara en mer fördelaktig löptid eller andra faktorer som gör att lånet passar dig bättre.
  • Räntevillkoren står alltid med i avtalet och det är en god idé att läsa igenom detta noggrant innan du väljer var du vill ansöka om ditt lån.

Åldersgräns 18 år på smslån

För att bli beviljad ett lån behöver du alltid vara över 18 år och det gäller även när du ansöker om ett smslån eller snabblån. Även fast du kanske inte alltid har en speciellt stabil ekonomi vid den åldern kan du i många fall ändå bli beviljad ett lån, beroende på situation och hur mycket du vill låna.

Sammanfattning

  • När du behöver ett privatlån kan du vanligtvis ansöka om mellan 500 till 50 000 kronor, men ibland ännu mer.
  • Du kan göra din ansökan online och skriva under alla villkor med ditt BankID.
  • En kreditupplysning görs alltid, dina ekonomiska förutsättningar lägger grunden till om du blir beviljad ditt lån eller inte.
  • Du gör upp en avbetalningsplan och betalar av din skuld genom amortering och ränta.
  • Ett smslån eller ett snabblån har i många fall relativt snabb utbetalning av pengar.
  • Räntan är vanligtvis högre vid ett lån utan säkerhet, eftersom det inte finns någon garanti för att du som låntagare kommer kunna betala tillbaka din skuld.
  • Om du har en betalningsanmärkning kan det vara svårt att bli beviljad ett lån men det finns vissa långivare som erbjuder lån även till personer med anmärkningar.
Patrik Stenberg

Skribent

Patrik Stenberg är en vanlig kille, men han har en extraordinärt bra relation till det skrivna ordet. I kombination med att han har studerat på Ekonomiprogrammet på Örebro Universitet är han den perfekta medarbetaren vad gäller att skapa texter här hos oss. Patrik har 10 års erfarenhet av att arbeta med ekonomiska frågor, så hans kunskap och know-how är ovärderlig. Om oss »
Hitta Lån
© Copyright Hitta Lån (Hittalån.nu) 2019. Kontakt | Om oss | Allmänna Villkor | Integritetspolicy | Twitter
Anslutningen till denna sidan är krypterad med SSL-certifikat från LetsEncrypt. Till början ↑